El gran problema de las pymes colombianas no es vender: lo que revelan las cifras
Aunque más de siete de cada diez empresas tienen algún producto financiero, solo una de cada cuatro cuenta con crédito vigente.
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Las pequeñas y medianas empresas son el motor de la economía colombiana, sin duda eeneran empleo, dinamizan las regiones y representan más del 99 % del tejido empresarial del país. Sin embargo, detrás de su importancia económica existe una dificultad que sigue frenando su crecimiento: el acceso al crédito.
Mientras muchas compañías logran abrir cuentas bancarias, utilizar servicios financieros básicos o relacionarse con entidades del sistema financiero, una gran parte continúa encontrando barreras para acceder a recursos que les permitan expandirse, invertir o enfrentar periodos de menor liquidez.
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El panorama refleja una realidad que preocupa a empresarios y expertos financieros, especialmente en un contexto en el que las pymes siguen siendo fundamentales para la generación de empleo y la actividad productiva nacional.
¿Por qué las pymes tienen dificultades para acceder a crédito?
Las cifras más recientes del Reporte de Inclusión Financiera 2024 muestran una diferencia importante entre el acceso a servicios financieros y el acceso efectivo al crédito empresarial.
Según el informe elaborado por Banca de las Oportunidades y la Superintendencia Financiera, el acceso a productos financieros por parte de las personas jurídicas alcanzó el 72,5 %. Sin embargo, cuando se analiza el acceso a crédito vigente, la cifra cae hasta el 26,7 %.
En otras palabras, aunque muchas empresas tienen algún vínculo con el sistema financiero, apenas una de cada cuatro cuenta con financiación activa para respaldar su operación o crecimiento. La diferencia evidencia que todavía existen desafíos relacionados con requisitos de aprobación, historial financiero, capacidad de pago y condiciones de acceso para miles de pequeños empresarios.
La financiación empresarial no solo sirve para cubrir necesidades de liquidez, sino que también permite comprar inventarios, adquirir maquinaria, contratar personal, abrir nuevos puntos de venta o desarrollar proyectos de expansión.
Sin acceso a crédito, muchas empresas terminan dependiendo exclusivamente de sus ingresos corrientes para operar, lo que limita su capacidad de crecimiento y las hace más vulnerables frente a cambios económicos o caídas temporales en las ventas.
Los expertos señalan que una de las principales diferencias entre las empresas que logran consolidarse y aquellas que enfrentan dificultades para sobrevivir radica precisamente en la capacidad de acceder a recursos financieros en momentos estratégicos.
Las fintech buscan cerrar la brecha
Ante este escenario, las compañías de tecnología financiera han comenzado a ganar terreno dentro del ecosistema empresarial colombiano. Una de ellas es Kapital, firma de origen mexicano que ha fortalecido su presencia en Colombia mediante soluciones enfocadas en pequeñas y medianas empresas.
La compañía reporta más de USD 86 millones colocados en el país, más de 1.300 pymes impulsadas, cerca de 850 clientes activos y una cartera en la que el 94 % corresponde a micro y pequeñas empresas. Según Viviana Acuña, representante de la organización, el reto ya no consiste únicamente en ofrecer medios de pago o acceso a recursos financieros.
Las pymes no necesitan únicamente más medios de pago; necesitan herramientas que les permitan entender mejor su operación.
Dijo Vivana Acuña
"Cada transacción puede revelar información valiosa sobre cómo se está usando el dinero, dónde hay oportunidades de ahorro y qué decisiones pueden tomarse con mayor claridad”, agregó.
La situación de las pymes no es un tema menor para el país, ya que al representar más del 99 % del tejido empresarial colombiano, cualquier mejora en su acceso al financiamiento tiene efectos directos sobre el empleo, la productividad y el crecimiento económico.
Por eso, expertos coinciden en que ampliar las oportunidades de crédito para este segmento será uno de los retos más importantes para el sistema financiero en los próximos años.
