Fraude con Inteligencia Artificial en Colombia: cuide su plata y no caiga en estos robos
En entrevista con Minuto60, Juan Camilo García, head de Estrategia y Operaciones para Latam de Incode, habló sobre el grave problema de los fraudes.
El uso de Inteligencia Artificial (IA) generativa ha cambiado las reglas del juego en el sector financiero. Aunque trae desarrollo, también ha potenciado la creatividad de los cibercriminales. Juan Camilo García, Head de Estrategia y Operaciones para Latam de Incode, explica cómo opera esta nueva ola de delitos en el país y qué se está haciendo para frenarla.
¿Cuál es la modalidad de fraude más peligrosa actualmente en el país?
El robo de identidad apoyado en herramientas de IA, especialmente a través de los deepfakes. Los delincuentes crean identidades sintéticas o clonan rostros y voces con herramientas avanzadas. García señala que, hace un par de años, estos activos digitales representaban apenas entre 10 % y 15 % de los ataques. Hoy en día, casi 80 % de los fraudes de identidad en el sistema financiero se ejecutan con ayuda de la IA.
¿Cómo logran los criminales robar la plata de los usuarios?
De acuerdo con el experto de Incode, existen dos tácticas principales:
Toma de control de cuentas: Usan la ingeniería social (engaños por llamadas o mensajes) para ganarse la confianza de la víctima, acceden a su cuenta bancaria y extraen el dinero rápidamente.
Cuentas mula y créditos falsos: Abren cuentas nuevas en entidades financieras usando el documento de identidad de una persona real y un deepfake de su rostro. Con esto solicitan créditos millonarios que luego se pierden, dejando la deuda a nombre de la víctima.
¿Quiénes son las personas más vulnerables a estos ataques?
Cualquier ciudadano puede caer, pero los defraudadores se aprovechan principalmente de quienes tienen menor educación financiera. García advierte que se han detectado redes que van a lugares públicos y ofrecen dinero en efectivo (entre $ 20.000 y $ 50.000) a cambio de una foto del documento y una validación facial. La persona acepta por desconocimiento, y el criminal usa esos datos biométricos reales para abrir cuentas y adquirir deudas a su nombre.
¿Qué tan grave es la situación de Colombia frente a otros países?
Colombia se ubica entre los tres países con mayor nivel de fraude e innovación delictiva en la región, junto a Brasil y México. Brasil lidera la escala por su volumen y la organización de sus redes ciberdelincuenciales, las cuales atacan de forma transnacional a usuarios colombianos. A nivel global, la mayoría de los ataques tecnológicos masivos provienen de infraestructuras avanzadas en China y Rusia.
¿Cómo se están defendiendo los bancos ante esta tecnología?
La clave está en la cooperación digital. Plataformas como TrustGraph, desarrolladas por Incode, permiten que las entidades financieras colaboren en tiempo real. Al compartir señales de fraude de manera proactiva, los bancos pueden bloquear los ataques y las cuentas falsas antes de que el dinero desaparezca del sistema.
¿Qué sectores, además del bancario, están usando esta seguridad biométrica?
La verificación de identidad digital ya se aplica en múltiples industrias para prevenir la suplantación. Según indica García, se utiliza con éxito en el sector de las telecomunicaciones, en las plataformas de apuestas y videojuegos, e incluso en la seguridad de eventos masivos. Un ejemplo de esto es su uso por la Federación Mexicana de Fútbol, donde ayudó a reducir entre 30 % y 35 % los índices de violencia en los estadios mediante la validación de los aficionados.
