Conozca las 5 modalidades de fraude digital que más crecen en Colombia y cómo no caer en ellas
Cada día aumentan los fraudes digitales en Colombia. Estas son las modalidades que más preocupan a las autoridades.
Una cédula que parece auténtica, un rostro que respira al otro lado de la cámara, un número de WhatsApp con el logo de su banco o una firma digital que llega justo cuando esperaba un contrato. Nada de eso garantiza hoy que del otro lado haya una persona real. Y esa es, precisamente, la versión más peligrosa del fraude digital en Colombia.
Las cifras del primer semestre de 2025 muestran la magnitud del problema. Asobancaria reportó 218.031 reclamaciones por fraude en el sistema bancario, de las cuales 309.158 corresponden a fraude digital relacionado con pagos y compras, equivalente al 80 % del total, según Alejandro Vera, vicepresidente técnico del gremio. La cifra representa más de 1.700 fraudes digitales al día.
Del lado de los usuarios, el estudio Fraude en Colombia 2025 de DataCrédito Experian reveló que el 36,6 % de los colombianos asegura haber sido víctima de fraude en el último año, mientras que el 97,7 % considera que este delito es cada vez más frecuente.
Según Datacrédito, el 36,6 % de los colombianos asegura haber sido víctima de fraude en el último año. Crédito: archivo particular.
Sin embargo, hay un dato aún más preocupante: el 69 % de las víctimas no denuncia, principalmente por la complejidad de los trámites o la falta de acompañamiento institucional. En otras palabras, los casos reportados serían apenas una parte del problema real.
Las modalidades más frecuentes incluyen estafas en compras en línea (34,5 %), fraudes mediante hackeos o enlaces maliciosos (26,7 %), uso indebido de tarjetas de crédito (14 %), suplantación de identidad (12,6 %) y préstamos solicitados a nombre de las víctimas (8,5 %).
Detrás de estas cifras hay un cambio de fondo: los delincuentes dejaron de improvisar y ahora crean identidades completas, fabrican documentos con tecnología avanzada y utilizan inteligencia artificial para generar rostros falsos que parecen reales.
Un informe de la compañía tecnológica AUCO advierte que el fraude ya no consiste únicamente en robar datos personales, sino en construir versiones creíbles de una persona para engañar a bancos, fintechs, inmobiliarias, comercios, empresas de mensajería y plataformas de firma digital.
"Los delincuentes cada vez son más sofisticados. Hoy usan inteligencia artificial a su favor e incluso han desarrollado máquinas para imprimir documentos falsos", aseguró Santiago Montoya, SEO de AUCO, quien reveló cuáles son las cinco modalidades de fraude que más crecieron en el último año.
1. Identidad sintética: la cédula real con una cara falsa
Es uno de los fraudes más difíciles de detectar porque mezcla información real con elementos falsificados. Los delincuentes toman una cédula verdadera, obtenida mediante filtraciones, robo físico o compra de bases de datos, y la asocian con un rostro generado por inteligencia artificial o con la foto de otra persona.
Cómo detectarlo: desconfíe de plataformas que permitan subir selfies desde la galería del celular. Una verificación segura exige prueba de vida en tiempo real, como parpadear, mover la cabeza o sonreír frente a la cámara.
2. WhatsApp empresarial suplantado
Los delincuentes crean perfiles con nombres, logos y apariencia idéntica a la de bancos, tiendas o empresas de mensajería. Desde allí solicitan datos personales, envían enlaces de pago falsos o piden códigos de verificación.
Cómo detectarlo: revise siempre el número telefónico y no solo el nombre del chat. Las empresas oficiales cuentan con verificación y, además, ningún banco solicita claves o códigos por WhatsApp.
3. Documentos falsificados de nueva generación
El fraude dejó atrás las fotocopias mal hechas. Según AUCO, actualmente circulan cédulas con hologramas, códigos de barras modificados y fotografías alteradas que pueden pasar fácilmente una revisión visual.
Cómo detectarlo: si una plataforma permite firmar documentos sin validar la identidad con bases oficiales o acepta firmas demasiado simples, lo más recomendable es suspender el proceso.
4. Ataques a la biometría facial
Algunos delincuentes intentan vulnerar sistemas de reconocimiento facial utilizando fotografías impresas de alta calidad, imágenes en pantallas o “fotos de fotos”. Este tipo de ataque se ha vuelto común en créditos, arriendos y autorizaciones digitales.
Cómo detectarlo: si la plataforma solo pide una selfie y no exige prueba de vida en movimiento, el proceso no es completamente seguro.
5. Firmas digitales desde lugares imposibles
Es una de las modalidades más recientes. Los delincuentes manipulan la ubicación de sus dispositivos para simular que firman desde lugares legítimos, cuando en realidad podrían hacerlo desde otro país, una cárcel o ubicaciones bloqueadas.
Cómo detectarlo: las plataformas confiables validan la geolocalización del firmante y detectan inconsistencias entre el lugar reportado y la operación realizada.
Expertos hacen recomendaciones para no caer en fraudes digitales. Crédito: archivo particular.
Cinco preguntas antes de firmar, pagar o entregar datos
Antes de avanzar en cualquier trámite digital, expertos recomiendan hacerse estas preguntas:
¿La foto fue tomada en tiempo real y con prueba de vida?
¿Sé desde qué lugar se está firmando este documento?
¿Verifiqué que los datos coinciden con la persona?
¿Confirmé que el número celular pertenece realmente al titular?
¿Yo inicié este proceso o apareció de manera inesperada y con urgencia?
¿Qué hacer si ya fue víctima?
Si sospecha que fue víctima de fraude digital o de suplantación de identidad, lo más importante es actuar durante las primeras 24 horas. En Colombia puede acudir al CAI Virtual de la Policía, la Fiscalía General de la Nación, la Superintendencia Financiera o la Registraduría Nacional para bloquear documentos y reportar el caso.
"Cuando los delincuentes ya tienen su nombre, cédula, teléfono o correo, el fraude deja de ser masivo y se vuelve de precisión. La víctima baja la guardia porque siente que quien la contacta realmente la conoce", explicó Montoya.
Los expertos recomiendan no abandonar los trámites digitales, sino realizarlos con mayor precaución: verificar siempre los canales oficiales, activar la autenticación en dos pasos, evitar compartir códigos por llamada o chat y desconfiar de cualquier proceso que presione por actuar rápido sin validar quién está detrás.
