Inteligencia artificial, banca y seguridad: riesgos y oportunidades para el sector financiero

Minuto60 habló con Eduardo Saavedra, socio de Servicios de Riesgo y Actuaría de PwC Colombia sobre los desafíos que representa para el sector financiero la incorporación de inteligencia artificial y nuevas tecnologías.  

Minuto60: Hay una preocupación que está teniendo la gente y es que, en la medida en que la inteligencia artificial está ganando cada vez más terreno, se pierde un poco la certeza y la seguridad en la actividad financiera.

¿Cuáles serían esos riesgos que trae la inteligencia artificial y qué debería hacer el sector financiero frente a esa situación para garantizar la seguridad y la confianza de la gente?

Eduardo Saavedra: Uno de los principales temas es la gobernanza. La gobernanza alrededor de la IA es muy relevante porque me va a permitir entender cómo debo desarrollarla y cuáles son los parámetros de desarrollo al momento de generar un agente o varios agentes.

En el futuro vamos a tener millones de agentes y necesitamos saber cómo los vamos a gobernar. 

Otro tema muy relevante es el manejo de datos y la ciberseguridad. Al ser un modelo necesito entender cuáles son los datos que estoy introduciendo, si esos datos son reales y si realmente representan el problema que quiero resolver.

Muy relacionado con esto está el tema de la privacidad. El manejo de la privacidad es uno de los puntos relevantes.

También está la ciberseguridad. Tenemos que contar con las suficientes medidas de protección para prevenir riesgos, no solamente desde el punto de vista tecnológico, sino también desde el ámbito cultural y de las personas.

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Miuto60: ¿Cuáles serían las recomendaciones para las personas para no quedar expuestas o ser tan vulnerables en un proceso en el que todavía no logramos entender hasta dónde va a llegar esa relación entre inteligencia artificial, seguridad e inseguridad en el sector financiero?

Eduardo Saavedra: Además de los puntos que mencionamos, lo que te va a generar seguridad es poder estar tranquilo de que la decisión que vas a tomar, basada en información generada por la IA, fue producida de forma adecuada.

Para eso, uno de los puntos importantes que ya se está trabajando, probablemente también desde la supervisión del regulador, es lo que llamamos riesgo de modelo.

Si tengo establecido un proceso que me permite evaluar la IA y verificar que está funcionando de forma adecuada y de acuerdo con lo que necesito, realmente existe una mayor tranquilidad.

No podría decir en este momento que la IA no va a generar alucinaciones, pero con un proceso de gestión de riesgo de modelo realmente sólido se podrían identificar y reducir esas alucinaciones que genera la IA.

Minuto60: ¿Cuáles creen ustedes que serían los riesgos o las oportunidades en la evolución de esa relación entre IA y el sistema financiero?

Eduardo Saavedra

Las oportunidades van desde la automatización de procesos hasta una interacción más rápida con los clientes. Está todo el proceso relacionado con el crédito, la interacción con los clientes, la atracción de nuevos clientes, la originación y el análisis de información.

Muy probablemente todo eso lo puedo hacer mucho más rápido.

Ahora, no hay que perder de vista la interacción humana. No puedo darle a la IA una serie de decisiones que deben ser tomadas por seres humanos.

Ahí es donde podemos perder la línea que determina en qué momento debo detener la intervención de la IA y tomar una decisión humana.

Ese es un gran riesgo: darle a la IA un poder que no debería tener.

Pero esto también va a generar muchas oportunidades porque la banca va a ser un sector muy relevante hacia adelante. 

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¿Cómo cuidar aportes a víctimas del terremoto?

Minuto60: Hay un tema que ha estado presente en casi todas las reflexiones que se han hecho acá en Asobancaria y que, obviamente, es el terremoto.

Hay una preocupación en muchos sectores: hay gente que está donando y entregando recursos, y están llegando cantidades importantes de dinero para ayudar en las zonas donde ocurrió el terremoto y donde hay una tragedia humana.

Pero no es claro que esos recursos finalmente se vayan a cuidar e invertir como debe ser.

Desde su experiencia, y si tiene conocimiento internacional sobre este tema, ¿cuáles deberían ser las alertas que debería tener en cuenta el Gobierno Nacional y la gente que está tratando de ayudar para que esos recursos no se pierdan y finalmente cumplan con el objetivo que busca el esfuerzo de todos los que están donando?

Eduardo Saavedra: Tengo un ejemplo. En PwC Venezuela estamos acompañando justamente estas donaciones y ayudas que han llegado a Venezuela por el terremoto que ocurrió hace unos meses.

Los riesgos que nosotros vemos son varios. Uno de los más simples puede ser el lavado de activos: no sabemos de dónde viene el dinero.

Eso es algo que hay que revisar.

También está la malversación de fondos. No sabemos hacia dónde va el dinero o, de alguna forma, si realmente está siendo destinado al propósito establecido.

Para todos estos riesgos existen controles.

Debe existir una supervisión. Tiene que haber un órgano que se encargue de supervisar esos recursos desde el momento en que se reciben.

Hay que evaluar la procedencia de los recursos y hacer seguimiento hasta su utilización final.

Esto implica revisar los procesos de contratación, verificar que los recursos se estén utilizando para lo que fueron destinados y comprobar que los proyectos que esos recursos financian realmente se ejecuten.

De lo contrario, podemos terminar nuevamente con lo que muchas veces hemos llamado elefantes blancos.

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