¿Es costoso asegurar una casa contra terremotos o desastres naturales en Colombia?
Tras el terremoto del 10 de agosto, muchos propietarios se preguntan cuánto cuesta proteger su vivienda hoy en Colombia.
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El terremoto que sacudió a Colombia puso a muchas familias frente a una pregunta que normalmente aparece solo después de una emergencia y es qué pasaría con mi casa si un movimiento sísmico provoca daños graves o incluso la destruye.
Aunque nadie puede predecir cuándo ocurrirá un terremoto, sí existen mecanismos para reducir el impacto económico que tendría una situación de este tipo y uno de ellos es contratar un seguro para la vivienda con cobertura frente a eventos sísmicos.
En Colombia existen pólizas de hogar que pueden incluir protección frente a terremoto, temblor, erupción volcánica, incendio, inundación, deslizamiento y otros eventos de la naturaleza, dependiendo de las condiciones contratadas. La Superintendencia Financiera explica que entre los riesgos que pueden ser cubiertos por los seguros sobre bienes se encuentran fenómenos como terremoto, temblor, erupción volcánica, incendio y derrumbe.
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El costo no es igual para todos los propietarios, pues la prima depende del valor asegurado, las características y ubicación del inmueble, los bienes que se quieran proteger y las coberturas seleccionadas. Por eso, una casa de $ 200 millones no necesariamente tendrá la misma tarifa que otra vivienda con el mismo valor comercial ubicada en otra ciudad o construida con características diferentes.
¿Cuánto cuesta asegurar una casa?
Una cifra concreta entregada por Seguros SURA permite dimensionar el costo. La compañía confirmó a Minuto60 que actualmente cuenta con más de 68.400 inmuebles asegurados a nivel nacional bajo la modalidad de riesgos únicos con amparo sísmico, una cobertura que protege a los propietarios frente a daños ocasionados por eventos de esta naturaleza.
En el caso del seguro de hogar, SURA señaló que la prima promedio anual es de $ 1.350.000. Ese dato equivale a unos $ 112.500 mensuales si se divide el valor anual en 12 meses, aunque la forma de pago puede variar según las condiciones de cada contrato.
La aseguradora explicó que la prima puede variar de acuerdo con factores como el valor asegurado de la vivienda, los contenidos incluidos, si el propietario protege únicamente el inmueble o también los bienes que están dentro de él y las coberturas contratadas.
Datos de Fasecolda muestran la magnitud del reto, pues de los 17,7 millones de hogares que había en Colombia al cierre de 2025, apenas 1,26 millones contaban con un seguro para protegerse frente a terremotos e incendios, lo que significa que cerca de 9 de cada 10 hogares no tenían este tipo de respaldo.
La cobertura, además, está altamente concentrada en algunas ciudades, con Bogotá a la cabeza con 355.394 hogares asegurados, seguida por Cali, Medellín y Soacha.
¿Qué cubre un seguro de hogar frente a un terremoto?
La respuesta depende de la póliza ya que hay seguros que permiten proteger la estructura de la vivienda y otros bienes que están dentro de ella. También pueden existir coberturas adicionales para eventos como inundaciones, deslizamientos, avalanchas, daños por agua, incendio o erupción volcánica.
En otras palabras, contratar un seguro de hogar no significa automáticamente que absolutamente todo lo que ocurra dentro de una vivienda estará cubierto.
Terremoto en Colombia.
Por eso, antes de firmar, el propietario debería revisar si la póliza incluye específicamente terremoto y temblor, cuál es el valor asegurado, qué bienes están protegidos, cuáles son las exclusiones y cuánto debe asumir el asegurado en caso de un siniestro.
El deducible puede ser tan importante como el precio del seguro
Otro concepto que debe conocer cualquier propietario es el deducible. Se trata de la parte de la pérdida que, de acuerdo con las condiciones de la póliza, debe asumir directamente el asegurado cuando ocurre un evento cubierto. Por ejemplo, algunas aseguradores publican para uno de sus seguros de hogar un deducible para eventos de la naturaleza, entre ellos terremoto, equivalente al 2 % del valor del ítem afectado, con un mínimo de $ 2 millones.
Pero esta cifra no debe interpretarse como una regla general del mercado. Cada aseguradora y cada póliza pueden establecer deducibles diferentes.
Por eso, dos seguros con una prima anual diferente no necesariamente ofrecen una relación precio-protección distinta de manera evidente. Uno puede costar menos, pero tener un deducible mayor o menos coberturas.
¿Qué debe hacer una persona para asegurar su vivienda?
El proceso comienza solicitando una cotización a una aseguradora o a un intermediario autorizado y el propietario tendrá que entregar información sobre el inmueble, como su ubicación, características, tipo de construcción, antigüedad y valor asegurable. También deberá decidir si quiere proteger solamente la estructura o incluir los bienes que tiene dentro de la vivienda.
Antes de contratar, conviene preguntar expresamente si están incluidos el terremoto y el temblor, qué ocurre con inundaciones y deslizamientos, qué bienes quedan protegidos, cuál es el deducible, cuál es la suma asegurada y qué exclusiones existen. La Superintendencia Financiera recomienda que los consumidores conozcan las condiciones del seguro antes de adquirirlo y verifiquen que la compañía que lo comercializa esté autorizada para operar en Colombia.
¿Y si la vivienda está en un edificio?
Para quienes viven en apartamentos existe una diferencia importante. En los edificios y conjuntos sometidos al régimen de propiedad horizontal existe una póliza que protege los bienes comunes frente a determinados riesgos, entre ellos incendio y terremoto, de acuerdo con la Ley 675 de 2001.
Eso no significa necesariamente que todos los bienes que están dentro de cada apartamento estén asegurados. Un propietario puede tener una cobertura sobre los bienes comunes a través de la copropiedad y, al mismo tiempo, contratar una póliza individual para proteger sus muebles, electrodomésticos, contenidos y otros bienes, dependiendo de las condiciones existentes.
El seguro no evita que ocurra un terremoto ni puede garantizar que una vivienda no tenga daños. Su función es diferente y es trasladar parte del riesgo económico a una compañía aseguradora a cambio del pago de una prima.
Para una familia que tiene prácticamente todo su patrimonio concentrado en una vivienda, esa protección puede ser especialmente relevante.
